Доступ к финансовой поддержке может стать решающим преимуществом для предпринимателей и самозанятых. Независимо от того, идёт ли речь об открытии бизнеса, расширении или инновационных проектах — существует множество программ, предлагающих финансовую помощь в виде грантов, кредитов или инвестиционного капитала.
Узнайте здесь, какие виды поддержки существуют, как подать заявку и какие условия необходимо выполнить.
Топ-12 программ финансовой поддержки в Германии
Германия предлагает широкий спектр программ поддержки, чтобы помочь стартапам и компаниям в финансировании, цифровизации и инновациях. Вот двенадцать самых важных видов финансирования в обзоре:
- AVGS (Активационный и посреднический ваучер) AVGS предоставляется Агентством по труду или центром занятости (Jobcenter) и позволяет бесплатно воспользоваться консультациями или коучингом по теме открытия собственного дела.
- Пособие на открытие бизнеса (Gründungszuschuss) Безработные, решившие открыть собственное дело, могут на определённый срок получить финансовую поддержку, чтобы облегчить процесс запуска бизнеса.
- Финансирование от KfW для начинающих предпринимателей Банк KfW предлагает кредиты с льготными процентными ставками для основателей бизнеса и стартапов с целью финансирования инвестиций и оборотных средств.
- Льготные кредиты KfW для компаний Помимо начинающих предпринимателей, от кредитов KfW выигрывают и действующие компании, получая выгодное финансирование для роста, цифровизации или проектов в области устойчивого развития.
- Программа поддержки предпринимательского ноу-хау Финансируемая BAFA, эта программа предоставляет малым и средним предприятиям (МСП) субсидии на консультации с целью оптимизации их бизнес-стратегии.
- INVEST – Субсидия на венчурный капитал Эта программа упрощает стартапам доступ к инвестициям, предоставляя инвесторам субсидию до 20 % от суммы их участия в компании.
- HTGF (Фонд высокотехнологичных стартапов) HTGF инвестирует в инновационные технологические стартапы и предоставляет помимо капитала также поддержку через сильную сеть инвесторов и партнёров.
- Go Digital Компании, желающие оцифровать свои процессы или инвестировать в ИТ-безопасность, получают в рамках этой программы финансовую поддержку для консультационных и внедренческих услуг.
- Mikromezzaninfonds Deutschland Эта программа ориентирована на малые предприятия и стартапы, нуждающиеся в финансировании, и предлагает тихое участие (stille Beteiligung) в качестве дополнения к собственному капиталу.
- EXIST Gründerstipendium Студенты, выпускники и научные сотрудники получают через эту программу финансовую поддержку для инновационных, ориентированных на технологии стартапов.
- Поддержка инноваций Различные программы финансирования помогают компаниям в разработке и выведении на рынок новых продуктов, технологий или услуг.
- Unternehmenswert: Mensch Компании, стремящиеся улучшить развитие персонала и организационные процессы, могут получить субсидии на консультации для разработки устойчивых стратегий.
Эти программы поддержки предлагают множество возможностей для упрощения финансирования бизнеса. Выбор подходящей программы зависит от индивидуальной ситуации и запланированных инвестиций.
Гранты и субсидии для новичков: основные вопросы и ответы
Зачем существуют государственные субсидии?
Основателям, самозанятым и компаниям часто нужна финансовая поддержка для инвестиций, оборотных средств или консультационных услуг. Поскольку банки считают стартапы особенно рискованными, кредиты не всегда одобряются. Чтобы перспективные бизнес-идеи не провалились из-за отсутствия финансирования, государство предлагает различные программы поддержки.
Какие виды субсидий существуют?
Для финансовой поддержки стартапов и компаний существуют четыре основные формы субсидий:
- Гранты — безвозвратная финансовая помощь
- Льготные кредиты — выгодные займы с привлекательными условиями
- Гарантии — обеспечение кредитов при отсутствии залога
- Долевой капитал — инвестиции для укрепления собственного капитала
Какие преимущества дают субсидии?
По сравнению с традиционными банковскими кредитами программы субсидирования часто предлагают более привлекательные условия. Льготные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки и предусматривают начальный период без погашения, что особенно важно для сохранения ликвидности на этапе создания бизнеса. Ещё более выгодными являются гранты, так как их не нужно возвращать, и они представляют собой прямую финансовую поддержку.
Кто предоставляет субсидии?
В Германии нет единого центра субсидирования, существуют различные учреждения, предлагающие программы поддержки:
- Банк KfW: Крупнейший банк поддержки на федеральном уровне
- Региональные банки развития: Каждая федеральная земля имеет собственные программы для стартапов и компаний
- Гарантийные банки: Поддержка для стартапов с низким уровнем капитала
- Федеральное агентство по труду: Гранты для самозанятых, выходящих из безработицы
- Федеральное ведомство по делам экономики и экспортного контроля (BAFA): Меры поддержки для различных экономических проектов
- Программы субсидирования ЕС: Поддержка на европейском уровне для инновационных и устойчивых проектов
Что означает De-minimis?
При предоставлении государственных субсидий необходимо убедиться, что не возникает искажения конкуренции. Поэтому существуют предписания ЕС, которые устанавливают, до какого объёма компании могут получать помощь. Так называемое правило De-minimis определяет эти пороговые значения и обеспечивает справедливое распределение субсидий.
Как проходит подача заявки на субсидии?
Каждая программа субсидирования имеет свои критерии и требования к подаче заявки. В правилах предоставления субсидий указывается, какие документы необходимы и какие шаги нужно выполнить. Особенно важно: в большинстве случаев субсидии необходимо запрашивать до начала финансируемого проекта или мероприятия.
Особый порядок — это принцип доминирующего банка (Hausbankprinzip). В этом случае заявка подаётся не напрямую в банк субсидирования (например, KfW), а через основной банк заявителя, например, сберегательный или коммерческий банк.
Почему консультация по вопросам субсидий имеет смысл?
Поскольку существует множество различных программ с разными требованиями, консультация может помочь выбрать подходящую субсидию с наилучшими условиями. Специализированные консультанты знают не только распространённые гранты и кредиты, но и менее известные программы поддержки. Кроме того, они помогают избежать распространённых ошибок при подаче заявки и сделать процесс более эффективным.
📌Совет: Проверка доступных субсидий может помочь найти идеальное решение для вашего бизнеса
Финансовая поддержка для стартапов
Те, кто решается на путь самозанятости, могут воспользоваться различными программами поддержки. Они помогают преодолеть финансовые трудности и создать прочную основу для нового бизнеса. К основным возможностям субсидирования относятся:
- Гранты на консультации — помощь в разработке бизнес-плана или других ключевых этапах планирования
- Гранты на стартовый капитал — финансовая помощь для покрытия расходов на жизнь в начальный период
- Льготные кредиты — займы с низкими процентами для финансирования оборотных средств и инвестиций
- Гарантии — обеспечение кредитов для стартапов с небольшим собственным капиталом или без залога
Эти возможности субсидирования доступны не только для классических компаний, но зачастую также для фрилансеров и при покупке уже существующего бизнеса.
#1 Финансовая поддержка на консультационные расходы
Коучинг до начала бизнеса
Будущие предприниматели и бизнесмены, планирующие передать управление компанией, могут получить субсидии на консультационные услуги в экономической и организационной сферах. В зависимости от федеральной земли соответствующие учреждения покрывают от 50 до 70% расходов. Конкретные условия различаются по регионам — поэтому стоит ознакомиться с особыми программами поддержки в вашем регионе.
Бесплатные консультации для безработных, желающих открыть собственное дело
Для тех, кто начинает бизнес из состояния безработицы, предусмотрена особая поддержка: Федеральное агентство по труду полностью покрывает расходы на индивидуальный коучинг по созданию бизнеса, при наличии ваучера на активацию и трудоустройство (AVGS). Этот ваучер можно использовать, например, для составления бизнес-плана или подачи заявки на получение стартового гранта.
Поддержка предпринимательской экспертизы
Компании, работающие на рынке менее двух лет, могут получить финансовую поддержку на консультационные услуги через BAFA (Федеральное ведомство по делам экономики и экспортного контроля). Максимальная сумма субсидии составляет до 3 200 евро, при этом размер поддержки зависит от местоположения компании. Такая помощь позволяет молодым предприятиям профессионально справляться с экономическими и стратегическими задачами.
#2 Финансовая поддержка на этапе создания бизнеса
Чтобы смягчить начальные расходы при открытии собственного дела, существуют различные формы поддержки, специально разработанные для стартового этапа компании:
Поддержка стартапов для безработных (ALG1)
Те, кто получает пособие по безработице I (ALG I) и решается на открытие собственного дела, могут подать заявку на финансовую поддержку в Федеральное агентство по труду. Так называемый стартовый грант (Gründungszuschuss) помогает покрыть расходы на проживание в первые месяцы после начала бизнеса. Общая сумма поддержки может превышать 20 000 евро. Перед подачей заявки необходимо внимательно ознакомиться с требованиями и условиями получения.
Субсидии для получателей Bürgergeld (ранее ALG II)
Для будущих предпринимателей, получающих Bürgergeld (ранее ALG II), предусмотрена финансовая поддержка под названием Einstiegsgeld. Эта помощь призвана облегчить переход к самозанятости и рассчитывается индивидуально.
Региональные гранты для стартапов
Также федеральные земли предлагают различные программы поддержки для начинающих предпринимателей. Эти гранты в первую очередь предназначены для обеспечения средств к существованию в стартовый период, но в некоторых случаях могут использоваться и для бизнес-инвестиций. У каждого региона свои критерии предоставления субсидий — поэтому стоит внимательно изучить местные программы.
#3 Льготные кредиты для стартапов
Чтобы упростить финансирование оборотных средств и инвестиций для новых компаний, существуют специальные льготные кредиты, предоставляемые через различные учреждения:
Льготные кредиты KfW для стартапов
Банк KfW предлагает по всей стране специальные кредиты для начинающих предпринимателей. Они отличаются низкими процентными ставками, длительными сроками и периодами отсрочки погашения.
Льготные кредиты на уровне федеральных земель
Помимо KfW, также региональные банки развития федеральных земель, такие как NRW.Bank или LfA Förderbank Bayern, поддерживают стартапы льготными кредитами. Эти региональные программы специально адаптированы под экономические особенности соответствующего федерального земли.
Важное замечание по подаче заявки
Государственные льготные кредиты в большинстве случаев подаются не напрямую в банк поддержки, а через основной банк клиента (например, сберегательный или коммерческий банк). Поэтому рекомендуется заранее ознакомиться с подходящими программами и их требованиями.
#4 Гарантии для стартапов
Поскольку у недавно созданных компаний часто отсутствуют надёжные финансовые данные или имущество, банки обычно требуют личные гарантии для выдачи кредита. Однако не каждый стартап может выполнить эти требования.
Здесь на помощь приходят гарантийные банки: они берут на себя обеспечение кредитов, уменьшая финансовый риск основного банка. Благодаря этому у предпринимателей с небольшим собственным капиталом появляются лучшие шансы на получение финансирования.
Для тех, кто ещё не выбрал коммерческий банк для финансирования, существует программа «Гарантия без банка», позволяющая подавать заявку напрямую в гарантийный банк.
Важная информация о предоставлении субсидий
Большинство программ поддержки для предприятий ориентируются на определение среднего бизнеса по стандартам ЕС. Согласно этому, для получения субсидий действуют следующие критерии:
- Малые предприятия: до 49 сотрудников и либо годовой оборот не более 10 миллионов евро, либо баланс не превышает 10 миллионов евро.
- Средние предприятия: имеют от 50 до 249 сотрудников и либо максимальный годовой оборот до 50 миллионов евро, либо баланс до 43 миллионов евро.
Это распределение имеет решающее значение для того, какие субсидии могут получать предприятия.
Финансовая поддержка для устоявшихся предприятий
Компании, которые работают на рынке уже несколько лет и имеют сотрудников, могут воспользоваться множеством программ поддержки. Некоторые из этих средств ориентированы на конкретные бизнес-ситуации или этапы роста.
К основным возможностям субсидирования для компаний относятся:
- Гранты на консультации — поддержка в оптимизации бизнес-процессов или стратегическом переориентировании
- Субсидируемые и инновационные кредиты — льготные займы для инвестиций, исследований и разработок
- Гранты на оплату персонала — поддержка при найме и обучении новых сотрудников
- Финансирование участия в выставках и освоения рынков — поддержка для расширения на международные рынки
- Специальные программы поддержки — например, помощь в кризисные периоды, гранты на мероприятия по энергоэффективности или защиту патентов
Кроме того, компании могут воспользоваться гарантиями, чтобы упростить финансирование и получить доступ к кредитам.
#1 Субсидии на консультационные услуги для бизнеса
В Германии существует несколько программ поддержки, которые помогают компаниям снизить финансовую нагрузку при привлечении профессиональных консультантов. Они помогают лучше справляться с операционными задачами и реализовывать целенаправленные улучшения.
Поддержка в области экономического и стратегического консультирования
Программа BAFA по поддержке предпринимательских знаний помогает компаниям с консультациями по экономическим, организационным и кадровым вопросам. Также финансируются специальные направления, такие как устойчивое развитие, обеспечение квалифицированными кадрами и баланс между работой и семьёй. Даже компании с финансовыми трудностями могут воспользоваться этой помощью, оплачивая меньшую часть консультационных расходов самостоятельно.
Программа Go-digital помогает малым и средним предприятиям внедрять цифровые технологии, улучшать IT-безопасность и оптимизировать бизнес-процессы с помощью консультантов и экспертов.
Программа go-digital предназначена для малых и средних предприятий, которые хотят цифровизировать свои бизнес-процессы, разработать стратегии онлайн-маркетинга или улучшить IT-безопасность. Финансируются консультационные услуги, помогающие компаниям двигаться в цифровое будущее.
UnternehmensWert:Mensch — поддержка развития персонала и организации
Компании, работающие не менее двух лет и имеющие хотя бы одного постоянного сотрудника, могут получить поддержку по программе UnternehmensWert:Mensch на консультационные услуги в области управления персоналом, корпоративной культуры или стратегий повышения квалификации. В зависимости от размера компании покрывается от 50 до 80 % расходов.
#2 Субсидируемые и инновационные кредиты
В отличие от кредитов для стартапов, специальные субсидируемые кредиты для компаний позволяют получить значительно большие суммы финансирования. Например, ERP-финансирование KMU от KfW позволяет компаниям привлекать до 25 миллионов евро капитала. Региональные банки развития федеральных земель также предлагают аналогичные программы с выгодными условиями.
Финансирование инноваций и роста
Кроме того, существуют специальные инновационные кредиты, предназначенные для компаний с большими вложениями в исследования и разработки. Эти займы призваны поддерживать разработку новых продуктов, процессов или технологий и таким образом обеспечивать долгосрочную конкурентоспособность.
К федеральным программам KfW относятся:
- ERP-кредит на цифровизацию — поддержка цифровой трансформации и технологической модернизации
- ERP-Меццанин для инноваций — капитал для финансирования исследований и инновационных бизнес-моделей
Такие кредиты дают компаниям возможность укрепить свой инновационный потенциал и продолжить технологическое развитие.
#3 Поддержка оплаты персонала
Компании, нанимающие новых сотрудников, могут воспользоваться различными программами поддержки для снижения затрат на персонал.
Общенациональная поддержка от Федерального агентства по труду
Федеральное агентство по труду предоставляет финансовые гранты работодателям, которые нанимают ранее безработных. Так называемый интеграционный грант помогает компаниям, если новый сотрудник ещё не обладает необходимыми навыками или нуждается в длительном обучении.
Региональные гранты на новые трудоустройства
Также федеральные земли предоставляют поддержку в области персонала. Например, в Берлине существует программа поддержки инновационных ассистентов, которая возмещает до 50 % затрат на персонал или максимум 20 000 евро в первый год.
Поддержка расходов на повышение квалификации
Помимо грантов на новые трудоустройства, существуют также субсидии на корпоративное обучение. К таким программам относятся, например, WEITER.BILDUNG Федерального агентства по труду и региональные инициативы, такие как WEITERBILDUNG BETRIEB в Саксонии-Анхальт.
Эти и другие программы помогают компаниям привлекать квалифицированных специалистов и целенаправленно развивать своих сотрудников.
#4 Поддержка участия в выставках и международной экспансии
Компании, желающие привлечь новых клиентов или занять позиции на международных рынках, могут воспользоваться специальными программами поддержки. Они помогают как в участии в профессиональных выставках, так и в выходе на зарубежные рынки.
Поддержка участия в выставках для малых и средних предприятий
Поскольку участие в выставках часто связано с высокими расходами, для малых и средних предприятий (МСП) предусмотрены гранты, облегчающие их присутствие на крупных мероприятиях. Финансируются индивидуальные стенды на выбранных выставках, что позволяет компаниям представить свои продукты и услуги широкой аудитории.
Поддержка интернационализации — выход на новые рынки для малых и средних предприятий (МСП)
Программа MittelstandGlobal помогает компаниям расширять присутствие на международных рынках. В рамках программы предоставляются финансовые гранты на деловые поездки, участие в информационных мероприятиях и стратегические меры по освоению рынков.
Обе программы управляются Федеральным министерством экономики и защиты климата (BMWK), а подача заявок осуществляется через Федеральное ведомство по делам экономики и экспортного контроля (BAFA). Эти субсидии представляют собой ценную поддержку для компаний в развитии новых рынков и международной экспансии.
#5 Специальные программы поддержки для конкретных целей
Помимо классических субсидий существует множество программ, которые финансово поддерживают компании в особых ситуациях или для конкретных проектов. Вот несколько примеров:
Поддержка устойчивых и энергоэффективных инвестиций
- Компании, стремящиеся повысить энергоэффективность, могут получить финансовую поддержку через программу KfW по энергоэффективности для производственных установок и процессов.
- В сельскохозяйственном и пищевом секторах существуют специальные субсидии для улучшения охраны окружающей среды и защиты прав потребителей.
Поддержка инноваций и цифровизации
- Разработка компьютерных игр поддерживается федеральной программой финансирования игр.
- Некоммерческие организации, реализующие меры по обеспечению доступности в муниципальных или социальных учреждениях, могут воспользоваться программой IKU – Безбарьерный город.
Поддержка в кризисные периоды
Были запущены многочисленные антикризисные программы поддержки, включая:
- Переходная помощь: гранты на покрытие постоянных операционных расходов для компаний, которые из-за закрытий или ограничений понесли значительные потери в выручке.
- Neustarthilfe Plus: специальная поддержка для самозанятых и небольших капитальных компаний.
- Kurzarbeitergeld: финансовая помощь компаниям для компенсации затрат на заработную плату при сокращённом рабочем времени.
Поддержка защиты интеллектуальной собственности
Компании, желающие зарегистрировать патент, могут получить финансовую поддержку через программу WIPANO. Эта программа покрывает большую часть расходов на услуги юриста и регистрацию патента.
Такие специализированные программы помогают компаниям целенаправленно инвестировать в рост, инновации и преодоление кризисов.
Поиск и подача заявок на субсидии
Существует множество программ поддержки для стартапов и молодых компаний. Правильный выбор и успешная подача заявок требуют системного подхода. В четырёх шагах можно определить и оформить подходящие субсидии.
1. Определение потребности в капитале
Перед подачей заявки на субсидии необходимо определить реальную потребность в финансировании. При этом следует проверить:
- Какие собственные средства имеются в распоряжении?
- Какую сумму необходимо покрыть за счёт субсидий или кредитов?
- Можно ли комбинировать различные программы поддержки?
📌Важно: большинство субсидий нужно запрашивать до начала проекта или инвестиций. Уже начатые или завершённые мероприятия, как правило, не финансируются задним числом. Поэтому рекомендуется планировать достаточное время для подачи заявки.
2. Поиск субсидий
Выбор подходящей программы зависит от различных факторов, включая:
- Размер компании: микропредприятия, малые или средние предприятия (МСП)
- Местоположение: ЕС, Германия, федеральная земля
- Стадия развития компании: создание, расширение, передача бизнеса
- Цель финансирования: оборотные средства, консультации, персонал, инвестиции, цифровизация
- Размер и форма поддержки: грант, кредит, гарантия или долевое участие
- Отраслевые программы или поддержка специальных целевых групп
Для упрощения поиска можно обратиться за профессиональной помощью, например, к проверке субсидий или консультациям специалистов.
3. Проверка требований и процесса подачи заявки
После первоначального отбора следует внимательно изучить критерии отбора. Соответствующие правила субсидирования объясняют, какие компании имеют право на подачу заявки и какие мероприятия финансируются.
Также важно определить правильный орган для подачи заявки:
- Льготные кредиты, как правило, оформляются не напрямую в банке развития, а через обслуживающий банк.
- Субсидии или специальные программы часто требуют подачи заявки в государственный орган или учреждение, предоставляющее поддержку.
Хорошо подготовленный бизнес-план и убедительная стратегия финансирования повышают шансы на одобрение.
4. Собрать и подать пакет заявочных документов.
Необходимые документы и подтверждения определяются в соответствии с правилами предоставления субсидий. Часто требуется обширный пакет бумаг, поэтому важна тщательная подготовка. Ошибки или неполнота в заявке могут привести к отказу.
Особое значение имеет описание проекта, так как оно должно быть сформулировано точно, чтобы соответствовать целям финансирования. Опытные консультанты по субсидиям помогают избежать типичных ошибок и правильно оформить заявку.
Хорошо продуманная стратегия получения субсидий может значительно облегчить финансовую нагрузку на предприятие и обеспечить прочную основу для успешного развития.
📌 Примечание: Подать заявку на получение субсидий может быть сложно и затратно по времени. Специализированные консультанты по субсидиям берут этот процесс на себя, помогают выбрать подходящие программы и следят за выполнением всех требований. Это не только экономит драгоценное время, но и увеличивает шансы на одобрение.
После одобрения субсидий часто возникает административная нагрузка, так как правильное использование средств должно быть документально подтверждено. Эти подтверждения являются важной частью процесса получения субсидии и должны быть запланированы с самого начала, чтобы избежать возможных осложнений.
Субсидии: Финансовая поддержка без обязательства возврата
Начинающие предприниматели и компании могут воспользоваться различными государственными субсидиями, которые не подлежат возврату. Эти субсидии предназначены для финансовой поддержки инвестиций, консультаций или определённых бизнес-моделей. К основным программам субсидирования относятся:
- Пособие на открытие собственного дела и стартовые выплаты – Финансовая поддержка для предпринимателей, начинающих бизнес из состояния безработицы.
- Программа поддержки предпринимательского ноу-хау – Субсидии на покрытие расходов на консультационные услуги.
- Стипендия для стартапов EXIST – Поддержка выпускников вузов с инновационными идеями для открытия собственного бизнеса. ChatGPT fragen
- Go-digital – Субсидии для малых и средних предприятий, желающих цифровизировать свои бизнес-процессы.
- Digital jetzt – Финансовая поддержка для малых и средних предприятий, инвестирующих в цифровые технологии или ИТ-безопасность.
- Премия за открытие собственного дела для мастеров – Финансовая поддержка для представителей ремесленных профессий, решивших открыть собственное дело.
- Gründerstipendium.NRW – Поддержка инновационных бизнес-идей в земле Северный Рейн-Вестфалия.
Эти и другие программы субсидирования предоставляют ценную финансовую поддержку для старта предпринимателям и компаниям. Подробный обзор доступных видов поддержки вы найдёте в нашем материале на тему субсидий.
